По российскому законодательству покупка страховки не лишает граждан права отказаться от дальнейшего использования. До 2016 года это было возможно только по очень веским причинам. С мая 2016 года достаточно передумать: главное соблюдать сроки. В этой статье мы расскажем, как расторгнуть договор страхования и вернуть деньги при оформлении обязательного личного страхования автомобиля, банковских продуктов.
Расторжение договора страхования – правовые основания
Правовые нормы, регулирующие возможность частичного или полного возврата страховой суммы, прописаны в статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации. Вот условия, при которых договор расторгается по объективным причинам или волеизъявлению заказчика. Застрахованный должен обратиться в компанию с соответствующим заявлением и все документально оформить.
Причинами прекращения страхования являются:
Застрахованный должен обратиться в компанию с соответствующим заявлением и все документально оформить.
Введение «периода охлаждения»
Развитие потребительского кредитования поставило проблему «добровольно-обязательного» страхования рисков. Банки начали обусловливать получение кредита согласием клиента на страхование. Граждане стали массово жаловаться в ЦБ РФ на недобросовестные действия банкиров.
В ответ на сложившуюся ситуацию в ноябре 2015 года регулятор ввел 5-дневный период охлаждения после заключения договора об отказе от страховки. В мае 2016 года этот срок был продлен до 14 дней. В этот период страхователь может передумать, написать заявление о досрочном расторжении договора и вернуть деньги, если договор не вступил в силу (страховой случай не наступил).
Страховщик обязан рассмотреть претензию и вернуть денежные средства в течение 10 дней.
Расторжение договора страхования не всегда возможно. Исключение составляют виды залоговых банковских продуктов. Здесь наличие залога является обязательным условием.
Особенности расторжения страховки по кредиту
Банки стараются минимизировать риски, делая одобрение кредита зависимым от согласия клиента на страхование. Здесь период похолодания приобретает особое значение для горожан. Многие принимают условия кредитора, но после получения ссуды пытаются воспользоваться периодом охлаждения.
Как отказаться
Для расторжения договора страхования необходимо написать заявление в страховую компанию в произвольной форме и передать его страховщику. Это можно сделать лично, через Почту России, по электронной почте.
Чемпион чемпион
Чемпион чемпион
При этом следует учитывать, что кредитный договор часто предусматривает повышение процентной ставки в случае, если клиент отказывается страховать риски.
Ловушка, на которую редко обращают внимание при кредитовании, — это коллективное страхование. Здесь взаимодействие осуществляется не по отдельности клиент-страховщик, а через банковское посредничество. Банк оформляет сотрудничество со страховой компанией, заемщик прикрепляется к коллективному договору. В этом случае страхователь не может вернуть деньги полностью, так как банк получает вознаграждение за свои «брокерские услуги». Например, по такой схеме работает Почтовый банк. Комиссия достигает 90% от вклада.
Когда отказаться нельзя
Согласно российскому законодательству, граждане вправе отказаться от любой страховки. Кроме того, закон запрещает увязать получение одной услуги (кредита) с регистрацией другой (страховки).
На практике отменить страхование обеспеченного кредита будет сложно. Банк обязывает заемщика предоставить залог или физическую возможность погасить ссуду.
Это включает:
Обычно банки по таким кредитам предлагают более низкую процентную ставку, объясняя это наличием страховки. В конфликтной ситуации клиент может обратиться в суд.
Расторжение договора ОСАГО
Правовые нормы обязательного страхования гражданской ответственности граждан при управлении транспортными средствами отражены в Законе от апреля 2002 г. 40-ФЗ.
Заявление о досрочном расторжении договора (пункты 33, 33.1) с возмещением расходов может быть сделано в следующих случаях:
В двух последних случаях страхование прекращается в день гибели автомобиля или его владельца (страховщика). Здесь не нужно спешить с подачей заявки.
Досрочное расторжение договора ОСАГО позволяет вернуть деньги пропорционально остаточному периоду действия полиса, минус 23%.
