Для любого гражданско-правового договора есть определенный срок действия. Это означает, что по истечении определенного времени с момента события споры не будут приняты к рассмотрению судом. В кредитных отчетах этот период установлен в 3 года. Это означает, что пока действует этот срок, банк вправе потребовать от заемщика платежей по кредиту. И по истечении этого срока кредитор не сможет предъявить свои требования должнику. При этом кредитор не сможет требовать взыскания не только с заемщика, но и с поручителя или правопреемника.
Законодательство
Согласно законодательству срок установлен в 3 года. Но спорный вопрос, с какой даты начинать отсчет. Мнения разделились следующим образом:
Законодательством установлено, что срок должен исчисляться с момента, когда сторона, права которой были нарушены, узнает о имевшем место нарушении.
Это означает, что для каждой сделки, которую мы совершаем, есть график платежей. Как только платеж не поступает в установленную программой дату, банк получает уведомление о нарушении договора. В результате с этой даты начинается трехлетний обратный отсчет.
Но поскольку в графике платежей обычно столько дат, сколько указано в нем, отсчет этого периода начинается каждый раз напрямую с новой даты. Следовательно, срок давности будет равен просроченным платежам. И последний период будет 3 года с момента окончания контракта, когда должна была быть получена последняя оплата.
Поручительство
Часто бывает, что близкие друзья или родственники просят поручителя, когда просят ссуду. Отказаться бывает сложно, и доверие в таких случаях играет важную роль. Но вы должны понимать, что это большая ответственность, поскольку, если заемщик по какой-либо причине окажется неплатежеспособным, долг придется выплатить поручителю.
Срок его действия должен быть указан в договоре поручительства, который подписывается с банком. Если это условие не указано, согласно законодательству оно действует в течение одного года после окончания кредитного договора. Если банк не обратится в суд в течение этого периода, гарантия прекращается. Важно знать, что этот период невозможно восстановить даже по самым насущным причинам и нарушить его невозможно. Следовательно, если банк потребует у поручителя платежа после этого срока, любое рассмотрение дела будет разрешено в связи с тем, что срок исковой давности истек.
Также немаловажным моментом в залоге является смерть самого должника. В случае его смерти у поручителя есть 2 возможных исхода:
- В первом случае в самом договоре может быть оговорена оговорка, согласно которой в случае замены должника правопреемником поручитель продолжает нести ответственность. В этом случае, независимо от того, кто унаследует, гарант будет нести ответственность за полное погашение долга получателем.
- Если тот же договор гарантии не содержит этого пункта, после смерти самого должника, когда долг переходит к правопреемнику, ответственность поручителя прекращается. Но если долг не передан другому лицу, поручитель остается ответственным за его полное погашение.
Без передачи долга другому лицу гарант остается обязанным выплатить долг в случае смерти основного должника в течение всего периода действия гарантии.
Кредитные карты
У этого типа банковского соглашения нет фиксированного плана платежей, так как владелец кредитной карты может использовать средства в разные даты. Но в самом договоре обязательно прописаны условия, при которых деньги должны быть зачислены на счет и в каком размере. Обычно оговаривается определенный процент потраченной суммы и устанавливается период с момента вывода или с определенного числа месяца.
Срок подачи заявок начинается с момента, когда банк не получил согласованный платеж в установленный срок.
Прерывание срока давности
Особенностью претензионного периода является то, что этот период может быть прерван в связи с определенными обстоятельствами. Если будет выполнено действие, прерывающее начатый период, обратный отсчет начнется с даты, когда это действие было выполнено. И у банка будет определенное преимущество во времени. Важно знать, какие действия его остановят:
Кроме того, любые подобные действия будут считаться основанием для нового отсчета времени. Если заемщик желает не погашать долг и достичь срока исковой давности до 3 лет, ему не нужно подписывать какие-либо банковские документы, особенно те, в которых говорится о признании долга.
Кроме того, многие считают, что если заемщик внес хотя бы одну сумму платежа, задолженность считается им полностью признанной, и это основание позволяет прекратить действие предписания. Но пленум Верховного суда опроверг эту точку зрения. Поскольку выплата части долга говорит только о том, что гражданин признал свой долг только в той части, которую он заплатил. Все остальное может этого не узнать.
Истечение срока давности
Многие должники, которые не выплатят свою задолженность по кредиту, надеются, что банк не подаст в суд, и пропустят установленный законом срок исковой давности для подачи заявления в суд. Но это случается очень редко, поэтому надеяться на такую ситуацию нет смысла.
Но даже если этот срок пройдет, банк имеет право обратиться в суд, и судья может вынести решение в его пользу. Это обстоятельство связано с тем, что судья не может отказать в учете только по истечении срока давности. Для этого тот же ответчик должен подать заявление об отмене рассмотрения дела за невыполнение предписания.
Только в этом случае претензия не будет принята во внимание, и все активы, даже заложенные перед банком, останутся у заемщика. Вам не нужно подавать петицию о процессе, вы можете сделать это сначала:
При личной подаче заявления в суд лучше всего его составить в 2-х экземплярах. Один будет отправлен непосредственно в суд, а другой будет отмечен офисом получения заявления. Эта копия останется у заявителя и укажет на своевременную подачу заявки в случае утери первой копии.
Что будет, если не платить?
В судебной практике банки очень редко уложиваются в срок. Обычно все кредитные организации сначала ждут времени, чтобы накопить как можно больше штрафов, а затем подают в суд, чтобы взыскать все это.
Если вообще не платите, то:
- Кредитная история человека будет навсегда повреждена, и он больше не сможет подавать заявку на получение кредита.
- Банк обратится в суд, и судебные приставы соберут все активы должника в пользу банка для погашения долга.
- Если заемщик не произвел никаких платежей, такое действие можно считать мошенническим. В этом случае ответственность будет уголовной.
- Судебные приставы наложат запрет на выезд за границу.
Поэтому гражданин создаст себе довольно некомфортные условия проживания. Поэтому таких ситуаций лучше избегать. А если нет уверенности, что человек сможет погасить кредитную задолженность, то лучше вообще не оформлять кредит.
