Спрос на частные дома в стране растет с каждым годом. Рядом с поселками появляется множество коттеджных поселков, которые строят не только гражданские силы, но и застройщики. Если на имеющиеся средства невозможно купить такой дом, многие граждане предпочитают оформить ипотечный кредит. Но в России в последнее время процентные ставки по кредитам постоянно меняются. В настоящее время они значительно уменьшены по данному виду кредита. И эта ситуация заставляет многих задуматься о возможности рефинансирования имеющегося кредита на более выгодных условиях.
Рефинансирование
Согласно этой концепции, процедура получения нового кредита подразумевает погашение существующего кредита на более выгодных для заемщика условиях. Данная банковская операция может происходить как в одном банке, так и в нескольких кредитных учреждениях. Многие банки предлагают возможность не только погасить одну ссуду, но и объединить несколько и рефинансировать их все в одном.
важно не путать рефинансирование с реструктуризацией долга, когда договор не пересматривается, но к нему составляется дополнительное соглашение, которое меняет некоторые условия платежей, график платежей. Рефинансирование — это всегда заключение нового кредитного договора.
При оценке банком кредита, предлагаемого для рефинансирования, в первую очередь важны следующие моменты:
Обычно частный дом с земельным участком не считается быстро ликвидной недвижимостью. Поэтому банки предлагают высокие ставки по данному типу ссуд, а, следовательно, и по рефинансированию таких ссуд.
Однако здесь есть несколько вариантов:
Используя второй вариант, можно получить следующие результаты:
- Можно будет получить более низкую процентную ставку, что поможет существенно сэкономить на сумме переплаты.
- Экономьте на страховании имущества. Для квартиры стоимость страхового полиса будет значительно ниже, чем стоимость полиса частного дома.
Учитывая возможную экономию, наиболее выгодным вариантом является оформление квартиры в ипотеку банку при рефинансировании ипотеки на жилище.
Требования к недвижимости
При обращении к кредиторам с заявлением о рефинансировании ипотеки частного дома необходимо руководствоваться следующим:
Учитывая все эти характеристики, банки предъявляют к заложенному имуществу следующие требования:
- Жилой дом должен быть правильно оформлен и зарегистрирован в госреестре и иметь все необходимые документы.
- Никакие другие обременения не должны возлагаться на землю и дом, за исключением конституции гарантии.
- Если средства нужны на строительство нежилых объектов для дома, их кредитуют не ипотечной ссудой, а другими банковскими услугами.
Если заемщик предоставляет вместо частного дома другую квартиру, то к нему предъявляются следующие требования:
- Согласно отчету, он должен иметь рыночную стоимость не ниже суммы, выданной для рефинансирования.
- В квартире не должно быть беспорядка.
- Жилой дом, в котором расположена квартира, не должен входить в перечень аварийных построек, а также готовящихся к сносу.
С учетом этих требований предоставить квартиру под залог банка при рефинансировании будет намного выгоднее и проще. Во-первых, в квартире повышенная ликвидность, благодаря чему банк может предоставить вполне приемлемые и даже выгодные условия рефинансирования. При этом значительно упростится процедура удаления следа и наложения нового на другие жилища.
Требования к заемщику
При рассмотрении заявки банки предъявляют примерно те же требования, хотя у некоторых кредиторов могут быть более строгие или более широкие рамки. Основные требования:
- Возраст заемщика, который должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет. В зависимости от периода, на который предоставляется кредит, максимальный возрастной предел может быть занижен или завышен.
- Хорошая кредитная история, отсутствие просроченных платежей, включая счета, налоги и другие обязательные платежи.
- Наличие стабильно высокого дохода, а также трудоустройства на последней работе не менее 6 месяцев.
Другие требования также могут быть предъявлены по усмотрению банка и в зависимости от конкретной ситуации.
Документы
Чтобы проверить все требования к недвижимости и самому заемщику, каждый банк при рассмотрении заявки на рефинансирование просит предоставить ему следующие документы:
- Выписка из ЕГРН на предмет залога, а также на объект, приобретенный в ипотечный кредит. Если есть возведенное здание, также предоставляется выписка. Этот документ отражает фактического владельца собственности, а также содержит информацию о существующих ограничениях.
- Кадастровый план участка.
- Техническая документация на проживание.
- Ценные бумаги, на которые оформлено и зарегистрировано право собственности.
- Оценка имущества, заложенного банком.
- Персональный паспорт заявителя.
- Его трактир, СНИЛС.
- Копия трудовой книжки, в которой записано его последнее место работы.
- Договор займа с другим банком, оговоренный ранее.
- Справка об остатке долга по данному кредиту.
- Заявление на рефинансирование имеющейся ипотечной ссуды с указанием запрашиваемой суммы, срока действия договора, а также заложенного имущества.
- Документы, подтверждающие семейное положение гражданина.
- Согласие супруга или других акционеров заложенного имущества, оформленное нотариусом.
Некоторые документы также могут быть запрошены по усмотрению банка. На основании полученного заявления банк принимает решение о возможности рефинансирования имеющейся ипотечной ссуды. После этого подписывается новый кредитный договор, целью которого является обязательный возврат существующего кредита.
Залог должен быть предметом имущественного страхования на момент подписания настоящего договора и должен быть застрахован на время действия договора. После подписания всех документов новый банк переводит средства на расчетный счет первого кредитора, и заемщик пишет туда заявление на полное досрочное погашение кредита. В таком порядке происходит процедура рефинансирования.
При проведении данного вида банковской операции важно помнить, что в ходе ее заемщик обязательно должен получать льготы с учетом всех затрат на страхование и оценку. Если не было прибыли, то не было смысла это делать. Поэтому важно заранее все просчитать перед регистрацией.
