Порядок и условия возврата страховки по ипотеке

В прошлом году я выплатил ипотеку, и это было досрочное погашение долга. Общее количество лет, которые я использую страховкой, составляет 3 года. И каждый год я в обязательном порядке страхую свой дом. Но из-за того, что я постоянно переплачивал, страховая сумма, которую я выплачивал за весь год, была неверной.

При продлении договора страхования финансовые специалисты страховой компании пересчитали сумму переплаты и перенесли ее на следующий платеж. Итак, я доплатил за небольшую разницу. Однако после досрочного прекращения ипотеки я попросил вернуть страховку, так как эта услуга мне больше не нужна. А сейчас я подробно расскажу, в каких случаях можно отказаться и как это сделать.

Можно ли не брать страховку

Российское законодательство обязывало всех граждан страховать недвижимость, заложенную банком, при оформлении ипотечного кредита. Однако часто наряду с минимальным обязательным страхованием на заемщика накладываются дополнительные страховые услуги:

  • страхование жизни, когда в случае смерти человека или тяжелой инвалидности его долг погашается за счет страховой компании;
  • страхование имущественных прав, когда интересы собственника защищены, и если в случае мошенничества он окажется недобросовестным владельцем недвижимости, страховая компания полностью возместит ипотечный кредит;
  • страхование от потери работы, когда страховая компания платит заемщику ежемесячно за определенный период до восстановления платежеспособности;
  • комплексное страхование, когда страховая компания предлагает одновременно несколько видов страхования.
  • Помните, что закон предусматривает только один вид обязательного страхования при обеспечении сохранности имущества от разрушения. Ремонт и технику страховать не обязательно. А все остальные дополнительные страховые услуги вы можете выбрать на свое усмотрение, а также отказаться от них.

    Порядок и условия возврата ипотечной страховки

    Но когда вы отказываетесь от страховки, вы должны понимать, что банки имеют право устанавливать для своих клиентов другие условия кредитования. Следовательно, вынуждая их принимать страховку, потому что в этом случае у них будет меньший процент переплаты. И здесь нужно рассчитать свою выгоду. И выберите наиболее подходящий для вас вариант.

    Помните, что многие банки прописывают эти условия в кредитном договоре. А в случае дальнейшего отказа от страховки банк имеет право повысить за вас процентную ставку. Поэтому внимательно изучите свой договор перед его подписанием.

    Действительно, сейчас банки предлагают выбор, но в любом случае вы обязаны застраховать залоговое имущество от разрушения. И суть этого выбора в следующем:

    1. В первом случае вы оплачиваете страховые взносы страховой компании, а банк предлагает вам самые выгодные условия и минимальную переплату.
    2. Во втором случае вы не переплачиваете страховым компаниям за навязанные услуги, а получаете ссуду на не очень выгодных условиях (а иногда и на крайне невыгодных).

    И здесь важно посчитать, сколько вы на самом деле собираетесь выплатить по кредиту (будете ли вы переплачивать и погашать раньше, чем предполагалось, или собираетесь платить строго по графику платежей). Обобщите переплаты и общую сумму премий страховым компаниям. Тогда вы сможете определить, что для вас наиболее выгодно.

    Правила возврата страховки

    В большинстве случаев можно вернуть уплаченную страховую премию, но важно понимать, какой тип договора вы заключили. Их условно можно разделить на 2 типа:

    1. Персональный договор. Когда страховые отношения заключаются только между заемщиком и страховой компанией. Банк не участвует в этой сделке. Все выплаты и возмещения производятся застрахованному лицу.
    2. Коллективное соглашение. В данном случае в сделке участвуют три участника. И третье — банк. То есть при наступлении страхового случая выплаты производятся не заемщику, а банку. А сам заемщик временно или навсегда освобождается от обязанности вернуть ссуду.

    Поэтому, прежде чем запрашивать возмещение страховых средств, важно уточнить, какой у вас договор.

    Есть еще один важный нюанс. Если вы подписали договор, не имеющий юридической силы, вы можете отказаться. И для этого у вас есть первые 5 дней. В этом случае уплаченные в качестве бонуса средства будут возвращены вам в полном объеме. Но если этот период пропущен, страховщик имеет право удержать часть страховой премии за период, в котором вы фактически использовали страховку.

    При коллективном договоре вернуть страховку будет сложнее. Обычно в этом случае у вас нет под рукой самого договора страхования, если вы специально не запросили его. Часто по контрактам такого типа выплаты не производятся, даже если вы погасили задолженность раньше, чем предполагалось. Поэтому при подписании таких договоров внимательно изучайте все нюансы, связанные с расторжением договора.

    Подробнее об этом вы можете узнать из представленного видео.

    Куда обращаться

    Если вы уверены, что можете вернуть часть денег, если откажетесь от страховки, и это не повредит вашим условиям кредитования в банке, вам следует обратиться в страховую компанию. Хотя вы заключили такой же договор с банком, все остальные отношения со страховой компанией у вас будут без участия банка. Если этой страховой компании нет в вашем городе, отправьте им официальное письмо по почте. Это обязательно с уведомлением о том, что у вас есть подтверждение отправки документов.

    вы можете скачать сам образец приложения на официальном сайте компании или задать их по электронной почте. Также на сайте или по телефону вы можете уточнить у них порядок отмены страховки и возврата денежных средств.

    Документы

    Обычно список необходимых документов указан на официальном сайте, но если вы не можете найти там эту информацию, запросите ее по телефону. Обычно стандартный перечень необходимых квалификаций выглядит следующим образом:

  • личный паспорт, необходимый для подтверждения личности;
  • кредитный договор, все страницы потребуются страховой компании для проверки условий кредита и возможности расторжения этого договора;
  • план платежей, даже если он впоследствии был изменен для вас, вы должны предоставить оригинал документа, который был доставлен вам при получении кредита;
  • выписка из банка, подтверждающая полное погашение долга, в случае расторжения договора по этой причине;
  • страховой полис, а при его отсутствии — страховая декларация или другой документ, подтверждающий наличие страховки;
  • документы на квартиру, ранее выдавали справку, теперь выдают выписку с указанием фактического собственника, помимо этого потребуется еще и договор купли-продажи;
  • банковские реквизиты, на которые страховая компания должна перечислить возмещение.
  • В отдельных случаях могут потребоваться другие документы. Это просто общий список документов, которые потребуются в большинстве случаев.

    Если отказали

    Иногда возникают ситуации, когда страховщики отказываются возвращать средства. Порядок действий в этом случае будет зависеть от порядка разрешения спора, предусмотренного соглашением или законодательством Российской Федерации.

    Соглашение не может противоречить основному законодательству, поэтому рассмотрение заявки не должно занимать более 30 дней. И только в некоторых исключительных случаях этот срок может быть увеличен до 60 дней.

    Поэтому не забудьте сохранить подтверждение при подаче заявки. Обычно страховые компании выдают документ, подтверждающий принятие заявки со всеми документами. Если вы отправляете их по почте, ведите инвентаризацию и уведомление об отправленном письме.

    Если страховщик отказывается вернуть средства или не отвечает вам в установленные сроки, вы можете смело писать заявление в суд. Но здесь нужно быть осторожным, ведь страховые компании имеют право отказать в выплате, ссылаясь на договор. То есть, если договор изначально не предусматривает возврата денег, соответственно вы получите отказ. Поэтому обязательно прочтите все контракты, которые вы подписываете, прежде чем подписывать их.

    Заключение

    Перед возвратом страховки убедитесь, что отказ от нее не повредит вашему кредитному договору и что сам возврат требуется по закону и по договору. Если вы уверены в возможности возврата страховых средств, вам необходимо:

    1. Напишите заявление и подайте его в саму страховую компанию.
    2. Соберите все необходимые документы и предоставьте их при подаче заявления.
    3. Дождитесь оплаты и в случае отказа подавайте иск.

    И не забывайте внимательно изучать все контракты. Помните, что вы можете попросить изменить стандартные условия договора. А если вам откажут, попробуйте взять ссуду в другом банке. Потому что не всегда благоприятные на первый взгляд условия в конечном итоге могут оказаться выгодными. Пусть процент в некоторых банках будет немного выше, но размер страховых взносов может быть намного меньше.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Суды, споры, разбор вопросов и ответов от юристов
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: