Я часто слышу о банках, страдающих от мошенничества с кредитами. И это меня удивляет, потому что, как нормальному человеку, я должен предоставить много документов, подтверждающих мою платежеспособность. Я также не смогу получить особо большую сумму кредита. И мошенники умудряются запускать большие мошенничества таким образом, что они получают разрешение на выдачу кредита, а затем он не возвращается.
Но получить судимость по этой статье можно не только тогда, когда человек намеренно придумал такую схему мошенничества, но и когда у кредитора фактически не было средств для погашения ссуды. И в этой статье я расскажу, в чем разница между этими двумя делами и как избежать уголовной ответственности за это.
Что считается мошенничеством
Чтобы отличить уголовное преступление от обычного нарушения гражданского договора, вам необходимо знать, что считается мошенничеством в соответствии с уголовным законодательством. Такое преступление включает действия лица или организации, направленные на присвоение чужих средств путем обмана или злоупотребления доверием.
Ответственность за такие действия наступает только с 16 лет, несмотря на то, что многие другие преступления обычно наказываются с 14 лет.
Для того, чтобы лицо было признано виновным в совершении этого противоправного действия, должны быть соблюдены следующие условия:
Если заинтересованное лицо знало всю необходимую информацию и подписало определенное соглашение, то эти действия в данном случае не будут считаться мошенническими.
Таким образом, существует тонкая грань между гражданской и уголовной ответственностью. В случае привлечения к уголовной ответственности виновный не только должен будет возместить все убытки в соответствии с гражданским законодательством, но и понесет наказание в соответствии с уголовным кодексом.
Схемы мошенничества
В настоящее время существует 2 основных направления действий мошенников:
Рассмотрим каждый из них подробнее.
Аферы с кредиторами
Эти действия привлекают внимание многих, так как есть возможность быстро получить крупную сумму денег. Среди наиболее распространенных методов обмана можно выделить:
- Подделка документов и искажение информации. Для получения денег они часто используют поддельные справки о доходах, предоставляют поддельные копии деловых книг или трудовых договоров. Таким образом, безработные также получают ссуды на несколько миллионов рублей. Реже паспорта подделывают, что приводит к ссуде совсем на другого человека.
- Незначительное искажение информации. В этом случае такая информация скрывается, что в будущем может послужить основанием для признания договора недействительным. В этом случае искажение самой информации не может быть признано мошенничеством, а сам должник будет освобожден от исполнения обязательств, вытекающих из сделки.
- Использование подставного лица. Мошенники часто используют людей, которые глубоко погрузились в жизнь и которым нечего терять. Их приводят в аккуратном представительном виде и отправляют с паспортом в банк. Им также предоставляют все необходимые поддельные документы. Эти люди берут на себя ссуду и получают за это незначительную часть средств. Все остальные деньги забирают мошенники. В результате банку абсолютно нечего брать у неплатежеспособной стороны, и он не сможет вернуть деньги.
- Обработка ссуд онлайн. Есть несколько организаций, которые занимаются кредитованием физических лиц в Интернете. В этом случае мошенникам намного проще подделать документы, указать другой номер телефона и предоставить неверную информацию о себе. В результате в будущем банк даже не сможет найти человека, которому выдан кредит.
- Признание недействительного кредитного договора. Некоторые заемщики обращаются за ссудой, а затем заявляют, что их паспорт утерян. Следовательно, исполнение кредитного договора им не осуществлялось. В некоторых случаях суды встают на сторону таких заемщиков и признают договор недействительным.
- Использование фиктивных компаний-однодневок. В этом случае компания берет кредит на развитие своего бизнеса, после чего начинает процедуру банкротства. В результате банк может получить только определенную долю вместе с другими кредиторами от участия в производстве по делу о несостоятельности.
- Выдача товара. В этом случае заемщик также является юридическим лицом. После получения кредитных средств он удаляет все крупные активы из своих банковских выписок, чтобы дальнейшие взыскания не направлялись на них.
В любом случае такое нарушение при наличии всего состава преступления карается по закону.
Аферы против заемщиков
Одна из наиболее распространенных схем — регистрация долга по утерянному или украденному паспорту человека. Мошенники используют этот паспорт самостоятельно, маскируются под владельца и выдают кредитные средства. В дальнейшем настоящий владелец паспорта узнает о его долгах, хотя на самом деле он не заключал договор. Если это лицо сможет доказать в суде, что он потерял паспорт и что договор не был подписан им, с него будет снята задолженность.
Также одним из самых популярных мошенников сейчас является добровольное обязательное страхование. Многие банки заявляют, что без страхования жизни или других рисков они не смогут предоставить вам ссуду. Но это неправда, если речь не идет о страховании недвижимости или автострахования, на которые предоставляется адресный кредит. В этом случае по закону необходимо застраховать имущество. Но во всех остальных случаях банки могут предложить только дополнительные страховые услуги.
Если вы вынуждены заключить такой договор, помните, что вы можете расторгнуть договор страхования в течение 5 дней. После этого вам будет полностью возвращена излишне уплаченная сумма. Но здесь важно учесть один момент. Многие банки применяют разные системы процентных ставок как для застрахованных, так и для незастрахованных заемщиков.
Поэтому при аннулировании страховки процентная ставка может существенно измениться. Но это обязательно должно быть указано в кредитном договоре. Подробнее об этом вы можете узнать в представленном видео.
Кредитные брокеры
Сама по себе профессия — не афера. Эта профессия появилась в США и успешно развивается в Европе. Цель такого сотрудника — подготовить заемщика и все его документы таким образом, чтобы банк одобрил за него ссуду. Но очень много мошенников, которые выдают себя за этих сотрудников. К ним обычно обращается за помощью с уже испорченной кредитной историей, ведь обычные люди могут оформить ссуду самостоятельно.
В этом случае мошенники незаконно ведут переговоры с операторами, службой безопасности банка или другими сотрудниками банка, которые решают предоставить ссуду. При оформлении документов обычно допускают ошибку, которая в дальнейшем не дает человеку плохой кредитной истории, поэтому проблем с выдачей кредита не возникает.
Но сейчас такие схемы не работают во многих банках, потому что банки требуют разные документы, удостоверяющие личность. Большинство кредитных организаций требуют от человека СНИЛС и по ним несложно определить, чем человек занимается и какую работу выполнял все эти годы.
Заключение
Если вы пострадали от действий мошенников, обязательно обратитесь в правоохранительные органы. Именно им следует заниматься такими делами. Самостоятельно решить эту проблему вряд ли удастся, да и не стоит ждать, пока ваше дело будет передано взыскателям или судебным приставам.
И чтобы избежать таких ситуаций, рекомендую следующее:
- Не сообщайте никому свои паспортные данные, если только вы не сделаете официальный запрос в государственные органы или напрямую в банк. Кроме того, не предоставляйте просто ксерокопию или сканирование документа.
- Если вы потеряли паспорт, немедленно обратитесь в полицию. Необходимо зафиксировать факт утери документа для дальнейшего доказательства этого события.
Будьте осторожны и не соглашайтесь на различные виды мошенничества, предлагаемые вашими друзьями и знакомыми, поскольку любое мошенничество является наказуемым деянием. Максимальное наказание может составлять до 10 лет лишения свободы.
