Основные преимущества лизинга и кредита — отличие друг от друга

Многие банки предлагают выгодные условия по кредитам и лизингу. Внешне эти два понятия похожи, поэтому их часто путают. Чтобы понять, какой из банковских продуктов наиболее выгоден для заемщика, необходимо знать, что означает каждое из этих понятий. И только потом изучает предложения банков по каждому из них.

Понятие

Если выполнять прямой перевод слова «лизинг», то оно переводится как «аренда». Но этот вид имеет ряд существенных отличий от обычного лизинга и во многом похож на финансовую услугу в форме ссуды. Внутри него в такой транзакции участвуют 3 стороны:

  • прямой получатель имущества;
  • лизинговая компания, владеющая недвижимостью или ее покупатель;
  • основной продавец, лицо, которое было первоначальным владельцем приобретаемой недвижимости.
  • Бывают ситуации, когда основной продавец выступает в роли лизинговой компании. В этом случае в сделке участвуют всего 2 стороны.

    Цель аренды — получить непосредственно сам объект на определенное время. В этот период покупатель оплачивает фиксированную плату за пользование вещью и обслуживает это имущество. А по истечении срока договора возвращает арендодателю.

    Арендодатель получает доход от этого бизнеса за вычетом разницы между первоначальной стоимостью объекта и его окончательной стоимостью после возврата.

    Кредит — это финансовая услуга, предоставляемая кредитором по сдаче в аренду средств на покупку необходимой вещи. Согласно этому соглашению, денежные средства возвращаются кредитору частями с учетом процентов за их использование ежемесячно. А приобретенное по ним имущество остается у заемщика.

    В некоторых договорах залог на это имущество может быть предоставлен до тех пор, пока заемщик полностью не выполнит свои обязательства перед банком. А в случае несоблюдения банк получает право собственности на это имущество.

    Отличия

    Согласно законодательству в аренду могут быть сданы следующие объекты:

  • транспорт;
  • предприятия и организации;
  • недвижимость;
  • дорогое оборудование и техника.
  • В случае ссуды в рамках так называемой «аренды» могут быть выданы только средства в разных валютах.

    Кроме того, по истечении срока аренды возвращается арендованный актив, который, как правило, потерял определенную рыночную стоимость из-за обесценения.

    А по истечении срока кредитного договора средства возвращаются в полном объеме. Единственный недостаток этих средств — инфляция.

    Что выгоднее

    однозначно ответить на вопрос, что выгоднее, невозможно, поскольку у всех разные интересы и ценности. Если заемщик — развивающаяся организация, которой необходимо дорогое оборудование, нет смысла вкладывать в это оборудование весь бюджет на раннем этапе.

    Основные преимущества лизинга и кредита - отличие друг от друга

    В этом случае выгоднее обратиться в лизинговую компанию, которая купит для них необходимое оборудование и небольшими суммами будет платить ежемесячную арендную плату за пользование.

    Договор составлен таким образом, что эта компания будет иметь право приобрести данное оборудование по его остаточной стоимости.

    Также существенным преимуществом здесь является то, что если по прошествии определенного периода времени компании потребуется более мощное или другое оборудование, им не придется терпеть продажу предыдущего, а просто обратиться в лизинговую компанию.

    Но в остальных случаях, когда недвижимость приобретается на длительный срок и не требует постоянной замены, лучше вложить деньги один раз, взяв кредит, и иметь их на балансе компании. Таким образом, вам не нужно платить регулярную арендную плату, чтобы пользоваться им.

    Автокредит и автолизинг

    Самый доступный и понятный пример — покупка автомобиля. Стоимость автомобилей всегда существенно высока и спрос на них растет с каждым днем. Поэтому соблазн купить машину в кредит очень велик. При оформлении автокредита преимущества будут следующими:

    1. Возможность купить машину, не имея больших денег, достаточно иметь стабильный доход.
    2. Возможность выбрать именно ту машину, которая вам нравится, вам не придется выбирать из тех, на которые хватает денег.
    3. Автомобиль останется в собственности владельца после выполнения заемщиком своих обязательств перед банком.

    И это все преимущества. Но последуют следующие недостатки:

    1. Строгое соблюдение всех требований, которые банк предъявляет к заемщику.
    2. В случае серьезного повреждения автомобиля банк получит полную страховую выплату, и только то, что осталось сверх суммы долга, будет передано владельцу.
    3. Снижение стоимости автомобиля каждый год за счет амортизации.
    4. Невозможность продать машину, пока она занята банком, и купить другую машину.

    Это основные минусы, которые получит владелец автомобиля, приобретенного в кредит. В случае получения автомобиля в лизинг, непосредственный пользователь не будет считаться его владельцем, но сможет использовать его по прямому назначению.

    При этом за свою ежемесячную плату пользователь получит следующие преимущества:

    1. Фактический владелец не обязан сталкиваться с такими проблемами, как регистрация автомобиля, прохождение регулярного технического осмотра.
    2. Арендная плата значительно меньше процентов по кредиту.
    3. Если вы хотите купить автомобиль по остаточной стоимости, фактический пользователь всегда может сделать это с учетом амортизации.

    Несмотря на все перечисленные достоинства, есть, конечно, и недостатки:

    1. Автомобиль не принадлежит фактическому пользователю, поэтому в случае минимального нарушения договора и условий оплаты автомобиль может быть передан лизинговой компании без какой-либо компенсации.
    2. Автомобиль нельзя сдавать в субаренду, подарить или завещать, то есть его можно использовать только непосредственно в своих целях.
    3. Для физических лиц нет налоговых льгот на сдаваемую в аренду недвижимость в той мере, в какой они предоставляются юридическим лицам. Поэтому такой вид приобретения автомобилей выгоден, прежде всего, организациям.

    Из расчета, приведенного на рисунке 1, видно, что в России выгоднее покупать машину в автокредит. Это связано с высоким процентом ежемесячных платежей. Но в других странах Европы или в США, наоборот, аренда автомобиля выгоднее для граждан, так как в этом случае они получают те же преимущества, что и юридические лица по налогообложению.

    Принципиальные различия

    В России существует значительная разница между кредитом и лизингом. Поэтому стоит ориентироваться только на особенности нашей страны, если вы планируете совершать покупку в России.

    Лизинг отличается от кредита в России следующим образом:

    1. Лизинг занимает намного больше времени и требует большего количества документов.
    2. Первоначальный взнос по лизингу меньше, чем по ссуде, как и ежемесячный основной платеж.
    3. Сервисные услуги оплачиваются поставщиком в случае аренды, но они обязательно учитываются в расчетах пользователя с недвижимостью и фактически компенсируются им.
    4. Годовая процентная ставка по лизингу ниже, чем по ссуде, но общая выкупная стоимость автомобиля будет выше.
    5. При оформлении аренды пользователь не обязан доказывать свою платежеспособность, как в случае получения кредита.
    6. Вы можете сдавать недвижимость в аренду на более длительный срок, чем кредит.

    Это основные отличия этих концепций, и с учетом всех перечисленных особенностей и расчетов каждый сможет выбрать для себя наиболее удобный и выгодный вариант. Самое главное — ознакомиться с условиями разных банков и узнать все возможные предложения лизинговых компаний.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Суды, споры, разбор вопросов и ответов от юристов
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: