Микрозаймы — что делать если нечем платить

Недавно моя соседка у входа пожаловалась мне, что ее злополучное достоинство взяло микрозаймы и теперь не может их вернуть. В результате коллекционеры начали приставать к моей соседке-пенсионеру звонками и визитами, поскольку у нее есть хоть какой-то стабильный денежный поток. А поскольку она живет со своим сыном, они складывают свою собственность, и она не хочет терять ее из-за долгов сына.

Я прекрасно знаю, что с коллектором довольно сложно общаться, так как они используют различные законные и незаконные методы лоббирования должников. Поэтому решил помочь соседу решить проблему.

Законодательство

Оказавшись в тяжелом финансовом положении, важно понимать, что может быть хуже, если образовавшаяся задолженность не будет выплачена. Не нужно думать, что вы, как в древности, попадете в рабство или останетесь полностью на улице. Конечно, может быть сложно содержать один-единственный дом, несмотря на то, что закон защищает право человека сохранять свое единственное жилое пространство. Но давайте разберемся во всем по порядку.

Микрокредитование: что делать, если платить не за что

Микрозаймы носят довольно коварный характер. Поскольку заемщик изначально не получает крупную сумму денег. Как правило, она редко превышает 100 тысяч рублей. Но проценты, которые начисляются ежедневно за использование этих денег, часто превращают взятую в долг в очень крупную задолженность, погашение которой обычному человеку практически невозможно.

Ежедневная процентная ставка у таких кредиторов составляет от 0,5 до нескольких процентных пунктов. Таким образом, получив взаймы 10 000 рублей, заемщик должен выплатить несколько миллионов рублей в течение года.

Могут ли посадить?

Такие ситуации случаются редко, но они случаются, если банк сможет доказать ваши мошеннические цели. Во избежание уголовной ответственности необходимо продемонстрировать намерение банка выплатить возникшую задолженность. Поэтому, если после получения средств вы совершили хотя бы несколько платежей, это будет свидетельствовать об отсутствии у вас злого умысла использовать чужие деньги по мошеннической схеме.

Однако, если вы окажетесь в суде, независимо от вашей юрисдикции, предоставьте следующие аргументы:

  • вы готовы выплатить долг, но вам нужны более простые условия, чтобы иметь возможность платить не только проценты, но и основной долг, а также чтобы сумма выплат не превышала ваш ежемесячный доход;
  • требовать изменения высоких процентных ставок, так как в микрокредитных организациях они всегда завышены;
  • доказать, что брать кредит побудили тяжелые жизненные обстоятельства (желательно доказать их наличие документами, а также с помощью свидетелей);
  • сообщить, что вы обнаружили, что из суммы погашения выплачиваются только проценты, а сама задолженность остается неизменной (это доказательство кабалы данного кредита).
  • Суд вправе изменить условия погашения долга более мягким для заемщика способом, учитывая его тяжелую жизненную ситуацию, а также завышенные ставки банка. Но для этого заемщику необходимо своевременно произвести несколько платежей. Только в этом случае судья поверит в искренность намерений подсудимого.

    Порядок действий

    Если вы понимаете, что приближается день выплаты следующего взноса по кредиту, но у вас совсем нет средств, не стоит прятаться от банковских звонков. В любом случае на вас будут наложены штрафные санкции, а сумма долга начнет стремительно расти. Лучше в этом случае пойти на диалог с банком:

    1. Сообщите сотрудникам банка, что вы попали в сложную ситуацию. А также сообщите им, когда вы сможете внести следующую сумму по кредиту. Это может занять у вас несколько недель. Если вы не можете выдержать размер ежемесячного платежа, вы можете попросить его уменьшить, увеличив общий срок кредита. В любом случае банк пересчитает проценты и останется в прибыли. Но ему будет лучше, если ты вообще не заплатишь. Поэтому у многих банков сейчас есть процедура реструктуризации долга.
    2. Если вы уже долгое время задерживали платежи, вы можете попробовать оспорить сумму начисленных процентов. Микрозаймы всегда имеют слишком высокие процентные ставки. Следовательно, у вас есть хорошие шансы уменьшить эту сумму, обратившись в суд. Но помните, никто не уменьшит размер долга перед вами, вам придется вернуть его полностью.
    3. Последнее средство для обычных граждан — банкротство. Но не думайте, что кто-то подаст заявку на эту процедуру за вас. В ходе этого вы потеряете практически любую недвижимость, которую можно продать хоть за какие-то деньги. Судебные приставы постараются получить от вас как можно больше денег, чтобы как можно быстрее закрыть акт взыскания долга. Реструктуризация долга может быть отличным вариантом до открытия банкротства. Так как в этом случае проценты по нему начисляться не будут. Дебитору будет назначена ежемесячная сумма платежа. Если он сможет его выплатить, не исключено, что через несколько лет долг будет полностью погашен. Но в большинстве случаев накопленный долг настолько велик, что на его погашение уйдет 10-15 лет.

    Но наиболее правильным вариантом из всего вышеперечисленного будет получение обычного потребительского кредита в банке. Даже если он вам выдается под 24% годовых и включает в себя все возможные страховки жизни и здоровья, это будет более выгодно, чем бремя микрозайма, так как его годовая процентная ставка во много раз выше. Поэтому, если ваша кредитная история не повреждена полностью, лучше оформить потребительский кредит на несколько лет в банке и беспрепятственно выплатить его в течение этого периода.

    Еще один отличный вариант — продать определенную недвижимость. Конечно, всегда стыдно расставаться с ценными вещами, но лучше продать и купить их позже, чем влезть в долговую кабалу. Вы можете рассматривать этот вариант не как полный отказ от владения, а как замену более дешевому варианту. Например, продав автомобиль, вы можете купить его по более низкой цене. И полученная разница в цене подлежит оплате в банке. Некоторые другие варианты решения проблемы представлены в этом видео.

    Досудебное решение

    Во всех случаях образования долга банкам и заемщикам следует попытаться разрешить проблемную ситуацию самостоятельно. Банки тянутся до последнего, чтобы не обращаться в суд, так как все это время они начисляют проценты по долгу. После подачи иска долг перестает расти. Следовательно, чем раньше дело будет рассмотрено судом, тем лучше для должника.

    заемщику выгодно урегулировать вопрос во внесудебном порядке путем рефинансирования долга или его реструктуризации:

    1. Любой другой кредитор может рефинансировать ваш долг, но здесь вы должны понимать свои риски. Ежемесячный платеж должен быть таким, чтобы его можно было выплачивать в течение всего срока.
    2. Реструктуризация означает изменение условий вашего существующего кредита. То есть фактически срок кредита вам будет продлен, за счет чего уменьшатся ежемесячные выплаты.

    В этом случае некоторые банки могут предоставлять кредитные дни, если это необходимо. Условием такого отпуска могут быть незначительные выплаты или увеличение ежемесячного платежа на определенную сумму, компенсирующую пропущенные выплаты за несколько месяцев.

    Просить отпуск стоит только в том случае, если ваш доход временно приостановлен в случае форс-мажора. Но в будущем вы уверены, что ваш доход полностью восстановится. Если вы сомневаетесь, что и дальше будете получать определенный уровень дохода, лучше увеличить срок кредита и максимально снизить ежемесячную нагрузку. Потому что в этом случае, если у вас есть свободные деньги, вы всегда можете закрыть ими долг, а не платить лишние проценты.

    Заключение

    Микрозаймы привлекают многих людей тем, что их легко получить, поскольку многим микрокредитным организациям требуется только паспорт, и они вообще не проверяют свою кредитную историю. Однако на этом преимущества этого типа ссуды заканчиваются. Если вы находитесь в тяжелом финансовом положении и больше не можете платить по кредиту, примите срочные меры:

    1. Продайте всю недвижимость, без которой вы можете обойтись в ближайшее время, и минимизируйте сумму основного долга.
    2. Попробуйте получить потребительский кредит в обычном банке, даже если его условия крайне невыгодны, это все равно будет лучше, чем проценты в микрокредитной организации. Покройте ссуду полученными средствами и верните ее в банк. Постарайтесь, чтобы ваш ежемесячный платеж был максимально комфортным.
    3. Пожалуйста, проинформируйте свою кредитную организацию о любых возникших трудностях. Попросите их в письменной форме прийти на ваше собрание и изменить условия ссуды на те, по которым вы могли бы погашать ссуду ежемесячно.

    Помните, что безвыходных ситуаций не бывает. А если ваш долг стал чрезмерно большим, подавайте заявление о банкротстве. В некоторых случаях это намного выгоднее, чем пожизненная работа под проценты в результате просрочки.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Суды, споры, разбор вопросов и ответов от юристов
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: