Под рефинансированием понимается заключение нового кредитного соглашения для погашения существующей ссуды. Данная процедура проводится с целью изменения условий кредита в пользу заемщика. К ним могут относиться: снижение процентной ставки по существующей ссуде или уменьшение суммы ежемесячного платежа, а также объединение нескольких типов ссуд в один.
Основные цели
Действительно, причин для рефинансирования существующей задолженности может быть множество. В любом случае проведение такой банковской операции должно принести пользу заемщику. При расчете общей разницы между кредитами важно учитывать любые дополнительные расходы на страхование и оценку залога, если это является обязательным требованием.
Основные причины, по которым может происходить рефинансирование, следующие:
- Цель передачи имущества в залог. Бывают ситуации, когда заложенное имущество нужно продать или провести другие регистрационные действия. В этом случае обременение не позволяет выполнить задуманное без разрешения банка. И кредиторы редко выдают такие разрешения. Таким образом, легче избавиться от бремени, рефинансировав другой вид кредита или заложив другое имущество.
- Цель — получить дополнительные средства по существующей ссуде. Получить дополнительную ссуду, когда уже есть крупная ссуда, может быть сложно. В этом случае многие банки предлагают возможность рефинансировать ссуду на сумму, превышающую оставшуюся по существующей ссуде. Эту разницу можно использовать для своих нужд.
- Сделайте погашение существующего кредита более удобным. Сюда входят такие факторы, по которым люди переводят ссуду из одного банка в другой. Среди наиболее распространенных — объединение нескольких кредитов в один, передача кредита в банк, куда поступает зарплата, и другие моменты.
- Измените валюту долга. Так бывает, что заем был выдан в одной валюте и впоследствии, в связи с изменением экономической ситуации, погашать его в этой валюте становится невыгодно или непредсказуемо. Таким образом, вы можете погасить имеющуюся ссуду, перечислив средства по курсу банка. И подайте заявку на новый кредит в желаемой валюте.
- Уменьшите сумму платежа, которая выплачивается регулярно каждый месяц. Этого можно добиться, продлив срок кредитного договора. Тогда общая сумма останется прежней, а ежемесячный платеж уменьшится.
- Уменьшите процентную ставку. Если кредит был выдан несколько лет назад под очень высокую процентную ставку, то теперь банки выдают аналогичные ссуды по более низкой ставке. Рефинансируя такую ссуду, можно существенно сэкономить на переплатах.
Могут возникнуть и другие обстоятельства, требующие рефинансирования. В зависимости от этого важно выбрать наиболее выгодные условия, предлагаемые кредитными организациями.
Банки
В настоящее время в России действует множество банковских организаций, каждая из которых стремится привлечь как можно больше клиентов. Поэтому необходимо внимательно проанализировать имеющиеся предложения и выбрать лучшие.
Райффайзенбанк
Этот банк можно назвать лучшим с точки зрения рефинансирования, исходя из условий, которые он предлагает своим клиентам. Подать заявку можно по телефону или онлайн, что экономит время клиентов. Банк выдает ответ в течение часа, что позволяет гражданам быстро сориентироваться в сложившейся ситуации. Вдобавок ко всему здесь действует самая низкая ставка переплаты. Это 11,99% годовых.
Максимальный срок рефинансирования данного вида составляет 60 месяцев. Минимальный срок кредита — 1 год. Банк позволяет рефинансировать до 2 млн рублей, что немало.
Единственным важным условием получения таких условий будет наличие обязательного страхования жизни и инвалидности человека. Данная услуга потребует дополнительных затрат с вашей стороны на весь срок действия договора. В случае отказа от страховки процентная ставка составит 17 %.
Тинькофф Банк
Еще один популярный и самый прибыльный банк в списке лучших кредитных организаций рефинансирования — Тинькофф Банк. Он позволяет оформить заявку на получение кредитной карты Platinum и активировать специальную услугу. Данная услуга позволяет использовать средства в течение 120 дней без процентов. Затем клиент может безопасно закрыть имеющуюся у него ссуду на эти средства с кредитной карты. При этом ему не придется платить проценты по кредиту на 4 месяца. Впоследствии он может внести средства на счет за счет другого кредита, следовательно, без выплаты процентов за использование денег в течение всех 4 месяцев.
Чтобы оформить карту, достаточно подать заявку по телефону или онлайн. Карта выдается практически всем поступающим. Однако нет гарантии, что банк установит максимально допустимый лимит снятия средств. Но при использовании карты несколько месяцев этот лимит может быть увеличен.
Основные условия для данной карты:
Банк выдает реквизиты карты людям, у которых также плохая кредитная история. Поэтому получить такую карту проще простого. За выпуск карты платить не придется, а обслуживание карты в год составит 590 рублей. Для оформления карты необходим только личный паспорт заемщика.
ВТБ 24
Этот кредитор также является одним из лучших в рейтингах банков рефинансирования. Этот банк позволяет объединить 6 кредитов в один. На сайте есть калькулятор, который позволит заемщику увидеть разницу после рефинансирования ссуд. Самые выгодные условия этого банка:
Обязательным требованием для подачи заявления станет предоставление не только личного паспорта, но и справки о доходах. Если человек является клиентом банка и получает доход на счет в этом банке, ему нужен только паспорт.
Сбербанк
Кредитор занимает лидирующие позиции в рейтинге рефинансирования ипотеки. На сайте банка есть калькулятор, позволяющий рассчитать точную прибыль. Для ипотеки банк предлагает следующие условия рефинансирования:
Кроме того, Сбербанк предлагает хорошие условия по потребительскому кредитованию. Вы можете комбинировать 5 разных займов, при этом:
Практически во всех банках обязательно заключение дополнительного договора по страхованию жизни заемщика. В случае отказа от страховки процентная ставка увеличивается в среднем на 5 процентных пунктов. И максимальная сумма кредита уменьшается. По этой причине важно сначала рассчитать всю прибыль от рефинансирования с учетом страховки, а уже потом принимать решение в пользу того или иного банка.
также есть возможность рассчитать возможную прибыль в случае отказа от страховки. Бывают случаи, когда этот случай может быть более выгодным, чем ежегодная оплата дополнительной страховки.
