Гарантия от банка: что собой представляет такая услуга?

В современном обществе нет места без банков. Они не только копят, переводят и выдают деньги. Они также активно участвуют в различных бизнес-процессах, например, путем выдачи банковской гарантии. Что это такое, мы с другом недавно узнали, когда нам пришлось позаботиться о его дизайне.

Банковская гарантия: что такое услуга?

Что собой представляет

Банковская гарантия часто используется для того, чтобы иметь репутацию надежного партнера. Ведь принцип банковской гарантии построен следующим образом. Вы заключили с кем-то договор, оговаривали работу, суммы и прочие нюансы. Однако в ходе работ выяснилось, что стороны не соблюдают условия контракта.

В нормальной ситуации это приводит к накоплению долгов и штрафов. Но если есть банковская гарантия, то все риски берет на себя финансовое учреждение.

Банковская гарантия, по сути, является обязательством, взятым на себя банком и заявленным в письменной форме, что в случае несоблюдения некоторых условий контракта именно банк обязуется выплатить другой стороне определенную сумму денег, указанную в этом контракте.

Как правило, речь идет о трех частях сделки:

  1. Первый — поручитель, которым фактически является банк. Он отвечает за финансирование, конечно, беря определенную сумму у инициатора мероприятия.
  2. Второй — принципал (инициатор), который, согласно договору, будет назначен основным исполнителем.
  3. Заказчик (выгодоприобретатель) — это его интересы, которые защищены банковской гарантией.

Банковская гарантия: что такое услуга?

Все три темы тесно связаны.

Виды гарантий

Эксперты выделяют разные виды банковских гарантий. Между ними:

  • Тендер (конкурсный): здесь финансовая организация включается в процесс, если победитель тендера отказался продолжить работу по разным причинам, например, с помощью банка риски клиента снижаются.
  • Исполнительный: здесь мы находим максимальную защиту от рисков при поставке товаров, при выполнении работ или при оказании услуг.
  • Оплата: с ее помощью обеспечивается своевременность оплаты оказанных услуг или поставки товаров.
  • Аванс: Здесь предусмотрен контроль за исполнением обязательств по возврату платежа в виде аванса в случае нарушения определенных условий сделки — а речь идет о невыполнении как сроков, так и объемов.
  • Налоги / Таможня. В этом случае ответственность банка заключается в том, чтобы следить за тем, как выполняются обязательства принципала перед этими отделами.
  • Кроме того, гарантии делятся на:

  • Гарантированный или необеспеченный — это зависит от того, закладывает ли принципал недвижимость банку на момент заключения договора.
  • Условный или безусловный: если доступен первый вариант, банк выплатит деньги по гарантии только на основании доказательства от бенефициара, что принципал не выполнил свои обязательства. Второй вариант предполагает, что банк должен выплатить компенсацию независимо от того, есть ли доказательства неисполнения принципалом своих обязательств, и все это должно быть сделано по запросу.
  • Прямая и обратная — все зависит от того, кто будет платить по гарантии. В случае прямого опциона он оплачивается банком, с которым принципал заключил договор. Во второй ситуации будет задействовано другое финансовое учреждение.
  • Отзывный и неоплачиваемый: в случае публичных контрактов здесь могут использоваться только последние, потому что с ними гарант должен выполнять свои обязательства на любых условиях; В первом случае банк может отозвать залог, если у него есть информация о существенном изменении обстоятельств сделки.
  • По мнению экспертов, смысл этого варианта страхования заключается не только в возмещении затрат, понесенных заказчиком в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств.

    Кроме того, с помощью такой программы можно предотвратить заключение серьезных контрактов недобросовестными покупателями и поставщиками. Ведь банк в обязательном порядке проводит предварительную проверку исполнителя завещания: платежеспособности, наличия различных активов.

    На основании всех полученных данных принимается решение о вступлении в такую ​​программу финансовым учреждением. Однажды бизнес здесь не будет работать.

    Что касается подрядчика, то для него поручительство финансового учреждения становится своего рода ссудой. Но в то же время кредит более выгоден. Преимущество заключается в том, что компания не получает деньги напрямую.

    С точки зрения банка, он тоже не в убытке. Риски минимальны. Он может требовать возмещения убытков от исполнителя, если будет установлено, что он не выполнил свои условия.

    Какие документы требуются для оформления гарантии

    При этом следует учитывать, что каждому поручителю требуется своя версия пакета документов, в которую по своему желанию он может добавить определенные документы. Но в среднем перечень документов, которые необходимо предоставить для выдачи банковской гарантии, выглядит следующим образом:

  • Заявлением соответствующего характера в анкете является физическое лицо, индивидуальный предприниматель или компания.
  • Копия свидетельства ИНН.
  • Выписка из таких документов, как Реестр юридических лиц Единого государства или ЕГРИП — помните, что срок ее выдачи должен быть не ранее, чем за 30 дней до подачи серии документов на рассмотрение.
  • Копия свидетельства об открытии ИП или о начале работы организации.
  • Копии протокола последнего учредительного собрания со списком всех участников и копии их паспортов (актуально для таких организаций, как ООО).
  • Копии лицензий и других разрешений, если этого требует вид деятельности.
  • Также должны быть приложены копии документов о назначении главного и главного бухгалтера, копии их паспортов.
  • Финансовая отчетность за год сопровождается отчетом, включающим данные о прибылях и убытках.
  • Финансовый отчет за последний годовой период.
  • Налоговая отчетность.
  • Справки из бухгалтерии об отсутствии просроченной задолженности.
  • Информация о расчетных счетах предприятия.
  • Копия договора, заключенного между сторонами и требующего гарантий
  • Кроме того, в комплект могут входить и другие документы, подтверждающие платежеспособность покупателя.

    Формы предоставления гарантий

    Банковская гарантия может быть представлена ​​несколькими способами:

    1. Классический.
    2. Ускорено.
    3. Электронный.

    Первый вариант более актуален для крупных сделок на сумму от 20 млн руб. Второй способ используется для меньших сумм. Самый быстрый вариант — электронная гарантия, она оформляется на сумму 1-5 млн рублей.

    Банковская гарантия: что такое услуга?

    Стоимость гарантии

    Конечно, многих интересует стоимость такой поддержки. Конкретный процент, который необходимо будет выплатить, зависит от суммы гарантии и степени риска. Кроме того, на итоговую цифру будут влиять различные гарантии. Но если все же говорить о вилке, то это 2-10% от ставки. Также бывает, что нижняя граница, например, 10 000 рублей, уже определена поручителем. Но могут быть нюансы, что все будет построено из указанной суммы.

    Заключение

    Следовательно, банковская гарантия — это взаимовыгодный вариант, который:

  • Выдается только платежеспособным клиентам, доказавшим свою состоятельность.
  • Гарантирует безопасность сделок, если стороны не соблюдают договорные условия.
  • это вариант ссуды, который на самом деле намного выгоднее, чем стандартный кредитный фонд.
  • Безопасность транзакций контролируется финансовой организацией, поэтому она находится на высоком уровне.
  • Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Суды, споры, разбор вопросов и ответов от юристов
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: